又到一年“雨水期”，愛(ài)車(chē)一族開(kāi)始擔(dān)心，如果遇上暴雨后第二天早上起床發(fā)現(xiàn)車(chē)輛被淹在水中，或是車(chē)輛涉水行駛后熄火拋錨甚至發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司會(huì)理賠嗎？下面就讓小編為大家答疑解惑。
汽車(chē)被水淹 全險(xiǎn)可以賠嗎？
很多車(chē)主都有過(guò)這樣的困惑，買(mǎi)的是“全險(xiǎn)”，但為什么車(chē)輛涉水時(shí)卻無(wú)法得到理賠？對(duì)此，多家保險(xiǎn)公司理賠員對(duì)人民金融表示，所謂的“全險(xiǎn)”，是消費(fèi)者與汽車(chē)銷(xiāo)售商的一種俗稱(chēng)， “全險(xiǎn)”不等于全保，只是對(duì)購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種比較多、保障比較全面的車(chē)險(xiǎn)的統(tǒng)稱(chēng)。
據(jù)了解，車(chē)險(xiǎn)的“全險(xiǎn)”一般是指交通強(qiáng)制險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)等險(xiǎn)種，往往購(gòu)買(mǎi)后可以有效預(yù)防大多數(shù)損失，所以俗稱(chēng)“全險(xiǎn)”。
值得注意的是，“全險(xiǎn)”在車(chē)輛涉水的部分情況下可以實(shí)現(xiàn)理賠。據(jù)保險(xiǎn)理賠員解釋?zhuān)绻?chē)輛在靜止?fàn)顟B(tài)被水浸泡了，如車(chē)輛停放在路邊或是地下車(chē)庫(kù)，由于積水太深導(dǎo)致車(chē)輛進(jìn)水。只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)進(jìn)水，僅更換零件、修理電路等，都屬于“全險(xiǎn)”中車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍。
即便是洪水將車(chē)身淹沒(méi)，造成汽車(chē)全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。而涉水行駛或在水中啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，就不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，得不到相應(yīng)的理賠。
買(mǎi)了涉水險(xiǎn)就萬(wàn)無(wú)一失了嗎？
如果車(chē)主希望獲得發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失的賠償，就需要購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)——涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)也被稱(chēng)為“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，它是車(chē)損險(xiǎn)的一項(xiàng)附加險(xiǎn)，除了車(chē)輛其他損失外，可對(duì)涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞進(jìn)行單獨(dú)賠付。
由于涉水險(xiǎn)是車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)是不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)的。車(chē)價(jià)越高，涉水險(xiǎn)相應(yīng)的保費(fèi)也越貴。在擁有車(chē)損險(xiǎn)的前提下，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)是車(chē)損險(xiǎn)的5%。如果按照一輛售價(jià)15萬(wàn)元的家用車(chē)為例，這輛車(chē)的涉水險(xiǎn)大概在100元左右。
那么，買(mǎi)了涉水險(xiǎn)，汽車(chē)發(fā)動(dòng)機(jī)遇水時(shí)就可全額理賠了嗎？據(jù)記者了解，涉水險(xiǎn)是車(chē)主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。
但是，如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，由于人為操作導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢，車(chē)主將得不到涉水險(xiǎn)的賠償金。
在此，保險(xiǎn)理賠員特別提醒車(chē)主，通常情況下，如果車(chē)輛在水中熄火，有50%可能性會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；但如果熄火后再次發(fā)動(dòng)，那么發(fā)動(dòng)機(jī)肯定要“報(bào)廢”。
因此，車(chē)主千萬(wàn)要注意，汽車(chē)涉水后千萬(wàn)不能在熄火后再次發(fā)動(dòng)。一些保險(xiǎn)公司還會(huì)把進(jìn)水熄火以后的二次發(fā)動(dòng)作為涉水險(xiǎn)的免責(zé)條款，也就是說(shuō)，如果車(chē)子淹水以后，車(chē)主還試圖二次發(fā)動(dòng)，由此造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，即使是上了涉水險(xiǎn)，也不予以賠償。
此外，無(wú)論是行駛中雨水進(jìn)入車(chē)輛進(jìn)氣口導(dǎo)致熄火，還是停駛在小區(qū)/地庫(kù)/街道的車(chē)輛被雨水沒(méi)過(guò)進(jìn)氣口，只要再次進(jìn)行打火啟動(dòng)車(chē)輛，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損傷的情況，屬于車(chē)損險(xiǎn)中責(zé)任免除中第十條第(三)款責(zé)任免除中“損失擴(kuò)大”之規(guī)定，根據(jù)條款，附加險(xiǎn)條款未盡事宜，以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，因而該情況下，即使購(gòu)買(mǎi)了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，也不能進(jìn)行理賠的。
因此，車(chē)主在暴雨臺(tái)風(fēng)天氣涉水行駛時(shí)，在確認(rèn)可以通過(guò)的情況下，最好以低擋慢速通過(guò)，在行駛過(guò)程中不要松開(kāi)油門(mén)及換擋，否則，很容易造成排氣管進(jìn)水致使發(fā)動(dòng)機(jī)涉水致?lián)p。如果周?chē)唤咏?chē)輪的2/3處，就不要強(qiáng)行通過(guò)。若車(chē)輛不幸被淹，也不要習(xí)慣性地點(diǎn)火啟動(dòng)，靜止?fàn)顟B(tài)下被淹造成損失，只要車(chē)輛參保車(chē)輛損失基本險(xiǎn)，都屬于保險(xiǎn)公司的賠償范圍內(nèi)。
據(jù)了解，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，將涉水險(xiǎn)的絕對(duì)免賠額由20%降低到15%，也就是說(shuō)，在車(chē)子出現(xiàn)涉水故障時(shí)，保險(xiǎn)公司由之前的賠償80%上升到賠償85%的車(chē)輛損失金額，剩余的15%需要車(chē)主自己自行負(fù)擔(dān)。但，如果購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、的不計(jì)免賠，事故損失可實(shí)現(xiàn)全額賠付。
鏈接:汽車(chē)涉水理賠需要注意哪些問(wèn)題？
由于臺(tái)風(fēng)暴雨等異常天氣造成的車(chē)輛損失，會(huì)導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)短期內(nèi)快速增加。許多保險(xiǎn)公司也會(huì)簡(jiǎn)化理賠程序，讓車(chē)主盡早獲得理賠，但科學(xué)的理賠步驟依舊是保證車(chē)主們順利獲得損失補(bǔ)償?shù)谋ＷC。
第一步：先別移動(dòng)車(chē)輛，找到你的車(chē)輛保險(xiǎn)單
車(chē)主應(yīng)該在第一時(shí)間查看自己是否購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)以及其他附加險(xiǎn)，若汽車(chē)在保險(xiǎn)期內(nèi)，在24小時(shí)之內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。
第二步：可保存氣象證明
關(guān)于這一點(diǎn)，其實(shí)在倡導(dǎo)簡(jiǎn)化理賠程序之后，很多保險(xiǎn)公司都不要求車(chē)主提供了。如果細(xì)心的車(chē)主，也可留下相關(guān)媒體的報(bào)道作為索賠證明。
第三步：接受查勘定損
保險(xiǎn)公司會(huì)安排工作人員就近查勘，并對(duì)車(chē)輛受損情況進(jìn)行拍照。
第四步：提供相關(guān)證件
查勘過(guò)程中，你需要向工作人員提供車(chē)主身份證、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證的正副本、車(chē)主的銀行卡，工作人員需要拍照使用。
第五步：查勘結(jié)束后修車(chē)
程序結(jié)束后，車(chē)主就可將車(chē)輛送到維修機(jī)構(gòu)或4S店進(jìn)行維修，送車(chē)去維修前，最好將車(chē)內(nèi)重要物品收好，費(fèi)用先由車(chē)主自己墊付，然后等待保險(xiǎn)公司補(bǔ)償費(fèi)用。
（責(zé)任編輯：梁艷）
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