近日，浙江省杭州市中級(jí)人民法院公布的刑事判決書顯示，P2P平臺(tái)銀坊金融負(fù)責(zé)人蔡錦聰犯集資詐騙罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，這是目前為止P2P領(lǐng)域最重的判罰。
P2P跑路后，投資者損失慘重，其責(zé)任人也難逃法網(wǎng)。近日，浙江省杭州市中級(jí)人民法院公布刑事判決書《（2015）浙杭刑初字第200號(hào)》，該文件顯示，P2P平臺(tái)銀坊金融負(fù)責(zé)人蔡錦聰犯集資詐騙罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。這是目前P2P領(lǐng)域所能面臨的最重判罰。
事件
蔡錦聰為還債非法集資2億余元
據(jù)悉，集資詐騙罪以前的最高刑罰為死刑，不過在刑法修訂后，集資詐騙的死刑已經(jīng)取消，這意味著“無期徒刑”已經(jīng)是對(duì)集資詐騙罪的頂格判罰。
判決書顯示，2013年10月前，被告人蔡錦聰已背負(fù)巨額債務(wù)。同年10月11日，蔡錦聰為償還債務(wù)，經(jīng)與黃某甲等人商議，注冊(cè)成立浙江銀坊投資管理有限公司（以下簡稱銀坊公司）。同年11月7日，蔡錦聰以銀坊公司名義在網(wǎng)上開設(shè)“銀坊金融”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，虛構(gòu)投資項(xiàng)目并通過網(wǎng)站、QQ群以及銀坊金融網(wǎng)站平臺(tái)進(jìn)行宣傳，以年化21.6%的投資利息外加投資獎(jiǎng)勵(lì)（利息、獎(jiǎng)勵(lì)合計(jì)最高年化收益約50.4%）的高額回報(bào)為誘餌，虛構(gòu)投資資金由瑞安市金通融資擔(dān)保有限公司、浙江瑞洋實(shí)業(yè)有限公司等全額本息擔(dān)保的事實(shí)，組織部分被害人參觀擔(dān)保公司等手段，騙取被害人的信任，吸引被害人投資。2014年10月27日，銀坊公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人徐某甲因聯(lián)系不到蔡錦聰，無法兌付投資人本息，遂到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
經(jīng)司法審計(jì)，2013年11月至案發(fā)，蔡錦聰以銀坊公司名義共向1900余人非法集資2億余元，造成1201名被害人實(shí)際損失88833058.17元。非法集資款主要用于支付高額利息、歸還債務(wù)、支付運(yùn)營費(fèi)用、個(gè)人揮霍等。2015年1月20日，被告人蔡錦聰向公安機(jī)關(guān)投案。
審計(jì)
蔡錦聰可查明財(cái)產(chǎn)僅200多萬元
浙江中州會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司關(guān)于核實(shí)浙江銀坊投資管理有限公司涉嫌非法集資額、集資款歸還額及債務(wù)余額情況的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，證明截至2014年10月27日，共有1963人參與銀坊公司涉嫌非法集資的投資活動(dòng)，銀坊公司涉嫌非法集資的充值總額為205328831.27元，已提現(xiàn)金額120866873.65元。其中：債權(quán)余額小于或者等于零的債權(quán)人共761人，充值總額為53658056.13元，已提現(xiàn)金額58029156.68元，債權(quán)人已全部收回投資本金并獲取了一定的收益；債權(quán)余額大于零的債權(quán)人共1201人，充值總額為151670775.14元，已提現(xiàn)金額62837716.97元，債權(quán)人未收回投資本金的余額共計(jì)88833058.17元。
盡管還欠投資人這么多錢，但法院能查明的被告人財(cái)產(chǎn)僅包括：蔡錦聰、薛某名下位于瑞安市莘塍鎮(zhèn)一中教工宿舍南幢1單元401室的房產(chǎn)（建筑面積106.43平方米）；凍結(jié)的蔡錦聰在瑞安市金通融資擔(dān)保有限公司的股權(quán)，招商銀行杭州之江支行賬戶（戶主蔡錦聰，賬號(hào)62×××55）存款余額人民幣299064.2元及孳息，農(nóng)業(yè)銀行杭州新杭支行賬戶（戶主浙江銀坊投資管理有限公司，賬號(hào)19×××67）存款余額人民幣264881.6元及孳息；扣押的浙A×××××迷你牌轎車（車主朱斌）及蘋果牌電腦一臺(tái)，以及瑞安市聯(lián)凱科技股份有限公司繳至法院代管的退贓款5萬元。
北京青年報(bào)記者粗略算算，這些財(cái)產(chǎn)加在一起最多也只有200多萬元，相當(dāng)于總欠款的3%。
法院認(rèn)為，被告人蔡錦聰以非法占有為目的，虛設(shè)投資項(xiàng)目， 以高息為誘餌，并虛構(gòu)擔(dān)保，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行宣傳，向不特定社會(huì)公眾非法集資，之后將集資款用于歸還債務(wù)、個(gè)人揮霍、支付本息和運(yùn)營成本等，造成1200余名被害人數(shù)額特別巨大的損失，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，故判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。責(zé)令被告人蔡錦聰退賠違法所得88833058.17元，按損失比例發(fā)還附表所列被害人。
說法
受害人投資100萬只能拿回3萬
北京市東易律師事務(wù)所合伙人、北京市金融局法律顧問許桂林表示，具體來說，每位受害人現(xiàn)在能得到的退賠，就是他被欠的本金除以總欠款，再乘以現(xiàn)在凍結(jié)扣押的資產(chǎn)。就此案來說，每位受害人能得到的賠償比例也就是3%左右，之前投資100萬的，差不多可拿回3萬。如果今后有證據(jù)證明被告還有其他財(cái)產(chǎn)的，也可以要求法院恢復(fù)執(zhí)行，然后按比例退賠。
這些受害人的巨額損失有可能由國家賠償嗎？答案是否定的。許桂林介紹稱，國務(wù)院曾發(fā)布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，其中明文規(guī)定，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。因清理清退發(fā)生糾紛的，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，通過司法程序解決。
新聞追蹤
13家宣判跑路平臺(tái) 最高賠付60%
網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年上半年報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，2015年底全國正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量有2595家，而截至2016年6月底，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)下降至2349家，半年時(shí)間減少了246家，預(yù)計(jì)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量仍將進(jìn)一步下降。《報(bào)告》同時(shí)顯示，2016年上半年，問題平臺(tái)數(shù)量占停業(yè)及問題平臺(tái)的比例不斷出現(xiàn)下降，2015年底該項(xiàng)數(shù)值約為60.38%，2016年6月已經(jīng)下降至44.68%，這也意味著良性退出的平臺(tái)數(shù)量占比明顯上升。整個(gè)2016年上半年，累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為515家，其中良性退出（停業(yè)、轉(zhuǎn)型）的共有246家，惡性退出（跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入）的共有268家。
據(jù)北青報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括浙江銀坊在內(nèi)，有13家跑路P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有審判結(jié)果。其中有6家平臺(tái)實(shí)際控制人被判集資詐騙罪；一家平臺(tái)實(shí)際控制人被判合同詐騙罪；還有6家平臺(tái)實(shí)際控制人被判非法吸收公眾存款罪，所受刑罰從3年到無期徒刑不等，投資人收回的損失也各有不同。
據(jù)悉，這些平臺(tái)宣判后的賠付比例相差較大，其中，4家賠付比例在40%之上，一家的賠付比例達(dá)到60%，一家僅為12.3%，浙江銀坊最低為，3%左右，其他平臺(tái)則未公布賠付比例。
文/本報(bào)記者 程婕
（責(zé)任編輯：盧相?。?br />
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